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互联网保险瞄准P2P跑路险短期内难推出-【资讯】

发布时间:2021-07-14 18:58:05 阅读: 来源:化学试剂生产家厂家

搜狐互联网金融报道 如今,“互联网+”正在彻底改造传统产业链,保险企业与互联网金融企业的牵手成为新风尚。日前,天安财险联合P2P平台开鑫贷推出全国首个保单质押型投资产品“保鑫汇”,填补了国内“保单质押理财”的市场空白。

事实上,P2P平台与保险公司进行合作并不是首例,但大部分并无实质性的创新业务。由于行业负面新闻大量涌出,网络借贷平台急于榜上大机构以证清白,保险公司因其背景实力和特殊的“保障”属性,常成为P2P企业争抢的合作对象。

网贷平台与险企频频联姻:“保障”还是“噱头”?

经历了前期的快速发展,P2P行业跑路现象在2015年有增无减,数据显示,截止5月中旬,今年以来跑路平台已经是去年同期的6倍之多,提现困难等问题平台数量更是不计其数。为了赢得投资者信任,P2P平台增信手段日渐繁多。其中,多家平台瞄准保险企业,企图借力险企实力为自身增信。

与此同时,在“互联网+”的大背景下,保险公司也需要探索新的业务范围,天安财险、阳光财险、中银保险等公司相继与互联网金融企业进行合作,在多个领域展开探索,包括对交易资金安全提供保险、对平台信息安全承包,或为平台借款人购买人身保险。

去年10月,国资系P2P平台开鑫贷与天安财险联合推出全国首个保单质押型投资产品“保鑫汇”,截至5月19日,保鑫汇总成交额达4467万元。

据悉,借款人可以持天安财险的保单,向开鑫贷提出保单质押借款申请;天安财险确保保单的真实性,并冻结保单;开鑫贷发布借款信息后,投资者可以将自己的闲置资金,以8%左右的收益率出借给借款人。对于借款人而言,保鑫汇融资期限为30天至3年,与保单期限完全匹配;扣除保单自身预定收益后,借款综合年化成本在5%左右,质押率达92%。

开鑫贷副总经理周治翰介绍,保鑫汇所有的风险均由天安财险承担,整个风控环节可以分为三部分:保证保单有效性、保单质押权利和保单清偿权利。在最后一个环节,开鑫贷受投资人委托,与借款人约定,保险期届满时,将保险公司给付的保险金优先清偿投资人的借款本息,剩余资金归还借款人。

然而,业内人士曾对“保单清偿”过程提出质疑,在保单所有权未发生转移的情况下,保单到期如果投保人退保,退保资金的所有权还属于投保人,P2P的债权人只是享有补偿优先级而已。

天安财险江苏分公司银保业务部副总经理吴正国对此表示:“借款人在签募集资金的同时,需要签署授权委托书,做一个类似他项权证的转让动作,授权开鑫贷将保险公司给付的保险金优先清偿投资人的借款本息,相当于借款人自愿放弃优先受益的权利。”

在此之前,保险公司常与银行合作保单质押贷款相关业务,但传统银行流程复杂繁琐、放款期限不可控,导致险企与银行合作动力不足,进而将合作目光转投向P2P行业。

除了联合开发保单质押类理财产品,天安财险与开鑫贷的合作还体现在交叉营销和客户互换上。

风险定价遭遇瓶颈 “跑路险”难推出

周治翰表示,目前险企与P2P的合作方式可以分为三种:一是对操作风险的把握,对P2P交易资金、账户资金的安全进行承保;二是与保理业务合作,应收账款由保险公司进行承保;三是在P2P在和信托合作的过程中,为信托公司提供一定限额的保险,可以视为一种信用保证保险。但是在这三种里面,信用风险完全由保险公司承担的几乎没有,更多的是对某一个交易环节、某一质押物或某一部分信用风险进行保险。

在周治翰看来,尽管跑路险的问世可以提升P2P行业的整体安全性,但是没有一家保险公司会去做这件事情,因为现阶段P2P跑路概率非常高,因此收取保费也会相对较高,而P2P平台则无法承担高昂成本。需要等到P2P市场发展得更成熟以后,跑路险才有出现的可能。

天安财险北京分公司副总经理苏佳玉表示,为平台跑路做风险定价非常难,如果保险公司给某P2P平台百分之百背书,需要平台提供高额保证金,P2P平台完全承受不起。

“这其中的风险因素很难衡量,一是道德风险,二是平台本身风险,是否参与信用中介、设立资金池、是否参与担保,无法监控。三是中国现有的P2P生态环境不足以让保险公司对P2P这样的新兴行业来进行风险识别。”苏佳玉说道。(搜狐互联网金融 吉莉)

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