化学试剂生产家厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
化学试剂生产家厂家
热门搜索:
行业资讯
当前位置:首页 > 行业资讯

去年两次降息月供不减反增银行调整各有差异

发布时间:2020-03-04 06:15:40 阅读: 来源:化学试剂生产家厂家

上一年无论央行加息或者降息,对于很多“房贷族”来说,会在“次年1月1日”执行最新利率。因此,在不少房奴看来,由于2012年两次降息,那么,今年1月的月供应该是相应减少。不过,近日,有一些购房者发现,他们1月份的月供不但没有减少,反而比去年多出了一些。这是怎么回事呢?

利率降了月供跟上月一样

“贷款利率不是下调了吗?可昨天晚上我收到银行的扣款信息,发现还是按照去年的月供给扣除的。”2011年7月份,长春市民王先生在省内一家银行办理的个人住房贷款,20万元20年期。最初在2011年度的月供是1603元/月,根据与银行的合同约定,在还款期内如遇央行基准利率调整,将按照“次年1月1日调整”的原则执行新利率,2012年月供增加到1641元/月。

去年两次降息,首套房5年以上贷款年利率已经从降息前的7.05%下调至6.55%。王先生觉得自己2013年1月份的月供就应该有所降低了,可本月房贷扣款信息显示,仍是1641元。

银行:多还了点本金

昨日,记者联系到给王先生办理房贷的银行方面。据该银行工作人员介绍,对于按“次年1月1日调整”原则执行新利率的客户来说,本月1日起将执行新利率,由于每个人的还款日不同,所以,对于多数客户而言,1月份的月供将是“分段计息”。

比如,王先生的房贷还款日是每月的7日,那么,1月份月供中的利息部分“分段”计算就是:12月7日~12月31日的还款利息按照降息前的利率计算,而1月1日~1月6日的还款利息按照降息后的新利率计算。也就是说,与利率不发生变化的情况相比,1月份月供中的利息部分将是减少的。但是,值得注意的是,月供由两部分组成,除了上述利息部分外,还有本金部分。对于像王先生这样采用等额本息(即每月月供相同)还款方式的客户来说,很难自行计算清楚1月份这个“分段计息”情况下月供究竟是多少,因此,为了方便客户还款,该行系统将当月的月供与上年12月份保持一致。其中,客户“多还”的利息部分,计入到归还的本金当中。

个别客户1月份月供不减反增

昨日,记者还从一家银行了解到了另外一个特殊案例:一位房贷客户,1月份的月供甚至比2012年12月的还要多。

据银行人士介绍,该客户采用的是等额本金还款方式,还款日是每月6日。遭遇跨年月供“分段计息”,利息计算方式为:12月6日~12月31日共26天采用原利率,1日~5日共5天采用新利率,总共是31天的利息。而平时的月供是按月利率(30天)直接计算,而并非按实际天数来计算的,这样导致该客户1月月供要比12月“多交”一天利息。并且这部分利息比1日~5日那5天少交的利息还要多,最终导致1月份的月供比12月的月供还多一些。

■举例

假设利率不发生变化的情况下,某客户1月份月供为1000元,其中:

应还本金800元

应还利息200元

实际利率有所下调的情况下,该客户当月月供同样交1000元的话

应还本金810元

应还利息190元

■提醒

银行房贷

调整方式有差异

对于按“次年1月1日调整”原则执行新利率的客户来说,1月份月供“分段计息”在各家银行比较统一。与上述银行有所不同的是,昨日,记者采访到的本地多家银行中,多数银行都提醒,按等额本息还款方式的客户,1月的月供会比12月份少一些,但由于是分段计息,1月份月供并不能代表2013年全年的月供标准,而应以2月份所交月供为准。“1月份多还一点本金,剩余的贷款本金就会相应少那么一点。”据银行人士介绍,不同银行在1月月供调整方式上呈现出来的差异,对于借款人还款总额来说影响并不大。

银行人士提醒,在房贷利率调整上,各家银行做法存在细节差异,对于借款人来说,贷款逾期不还或者少还,将会遭遇罚息。建议大家不要匆忙减少自己的还款预存金额,应向银行咨询清楚,在不确定的情况下尽量多存月供,避免不必要的损失。

冬虫夏草回收

泰国插头

松土机