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社论互联网金融定调倒逼金融改革加速

发布时间:2020-03-26 12:00:52 阅读: 来源:化学试剂生产家厂家

诞生不足一年的余额宝,近期争议缠身,在某央视评论员提出将其取缔并直指其危害金融后,银行协会亦有专家提出要将其纳入一般存款管理。余额宝已连续一周占据搜索引擎榜首,“战火”烧到两会成为热点。继央行行长周小川作出表态后,国务院总理李克强在政府工作报告中亦首次提及互联网金融,强调促进其健康发展。

各方在互联网金融的问题上争持不下,官方的态度尤为引入注目。昨日,国务院总理李克强在政府工作报告中强调要“促进互联网金融健康发展”,短短11个字实质已定下“鼓励”的基调。而前日,央行行长周小川表示,互联网金融的发展是新事物,现有政策跟不上互联网金融的发展,漏洞需要改善,并明确对于余额宝等金融产品肯定不会取缔;而央行副行长易纲亦提出,应支持容忍余额宝等金融产品创新,同时将适当采取措施对其可能产生的流动性、价格波动等风险加以引导和防范。官方连番表态,已经可以肯定互联网金融产品不会陡然被关门,对这一类金融创新官方持的是“鼓励”基础上“补漏”,完善相关监管规则。

其实,本次表态可说是官方对以往态度的延续。在十八届三中全会的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中,已经明确提出了发展普惠金融和加快推进利率市场化,此后亦相继出台放开贷款利率下限等政策,发放银行有限牌照、存款保证金制度均在酝酿之中。只是,金融垄断利益固化,金融改革推进必然不轻松,而互联网金融的横空出世不仅是金融创新的经典例子,也可一定程度上倒逼金融改革加速。

众所周知,余额宝相较于活期存款最直接的吸引力在于年化利率的巨大差距,一边是6%或以上,一边是0.35%,将近20倍的差异实在令人动心。归根结底,这样的状况来源于目前的利率双轨,一般性存款只能遵循央行的法定利率,顶多上浮10%,而金融机构间的拆借则完全市场化。余额宝等互联网金融产品正是对这一点加以利用,将零散资金集结起来投向同业存款获得协议利率,本质上是依托于互联网的资金团购,但对于储户而言,由于第三方支付平台与随存随取的便利,心理感觉犹如收益率飙升的活期存款。实际上,海外版余额宝Paypal从诞生到随着货币基金市场低迷而关闭,并没有引起余额宝一般的热潮,与国外金融市场发达、供给充分不无关系。

据估算,中国活期存款超过16万亿,面对存款搬家银行系统确实很难淡然面对。利率管制下,固定利差带来的巨大收益让银行尝尽金融垄断的甜头,对利率市场化与放开银行牌照必然抵触。而互联网金融令银行如临大敌,实因对于小型资金一直缺乏有力的产品供给,若不放开利率管制,银行即使将活期存款利率一浮到顶(正如近期多家银行所做的一样)亦无法在收益率上与之抗衡,这就意味着,即使不放开利率管制也无法维持如往日一般的高利润。对互联网金融的鼓励,将一定程度上减弱利率市场化推行的阻力。

另外,鼓励互联网金融发展,必然要求金融监管同步改革。互联网金融存在风险,有观点建议暂不推出任何监管措施任由风险暴露,只有巨大风险才能让投资者得到教训,这样不仅置投资者的安全于不顾,亦不利于互联网金融本身的健康发展。据南都独家消息,监管机构内部已有监管备选方案,涉及准备金等。无论具体内容如何,可以肯定的一点是,现行的监管体系与规则无法直接套用。目前金融业实行的分业监管,其实早已不符合金融创新爆发下金融机构间界限模糊不清的要求,若涉及互联网金融则更为复杂,改革金融监管体系实行混业监管的步伐必须加快。

政府工作报告与央行表态齐齐为互联网金融定下鼓励基调,意味着互联网金融产品已不存在被取缔的危险。而对互联网金融的鼓励,将成为倒逼利率市场化与金融监管改革加速的良好契机。

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